Реструктуризация долгов при банкротстве ип

Реструктуризация долгов при банкротстве ип

Процедура банкротства индивидуального предпринимателя: новые правила (Рябинин В.В.)


Быстрая навигация:

Дата размещения статьи: 28.03.2015Принят Закон, направленный на совершенствование действующего гражданского законодательства, регулирующего правовое положение граждан-должников, в том числе процедуру банкротства индивидуальных предпринимателей.О новых правилах осуществления процедуры банкротства индивидуальных предпринимателей, а также о ее последствиях — в данном материале.Общая характеристика правового регулирования процедуры банкротства индивидуальных предпринимателейФедеральным законом от 29.12.2014 N 476-ФЗ вносятся изменения в правовое регулирование процедуры банкротства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Изменения вступают в силу с 01.07.2015.——————————— «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».Согласно Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Федеральный закон N 127-ФЗ) с учетом последних изменений к отношениям, связанным с банкротством индивидуальных предпринимателей, применяются правила, установленные § 1.1 «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина» и § 4 «Особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти» гл. X Федерального закона N 127-ФЗ, с учетом особенностей, предусмотренных § 2

«Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей»

гл. X Федерального закона N 127-ФЗ.Обратите внимание!

Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей или граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но имеют в связи с этим денежные обязательства, рассматриваются арбитражным судом.По-прежнему требования уполномоченных органов об уплате обязательных платежей принимаются

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Содержание

  • Рефинансирование». Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации. Другие документы:
    1. анкета юридического лица;
    1. перечень кредиторов и дебиторов;
    2. копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;
    3. бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;
    4. документы о регистрации (копии, заверенные юристом);
    5. документы о работе с партнерами и дилерами;
    6. другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.
    7. выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;
    8. список материальных ценностей компании;
    9. документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;

    При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ.

    Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства.

    Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

    1. Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации.
    2. Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».

    На каждом этапе процедура контролируется финансовым управляющим. В частности, он имеет право:

    1. созывать очередные собрания кредиторов для согласования промежуточных стадий процедуры;
    2. заявлять свой отказ от исполнения сделок предпринимателя.
    3. получать полную и достоверную информацию обо всех источниках дохода обанкротившегося гражданина – счета, банковские вклады, дивиденды, выплаты по патентам, гонорары за книги и др.;

    Наряду с правами финансовый управляющий имеет и определенные обязанности:

  • Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

    › › › Собственный бизнес – это не только возможность получить существенную прибыль и создать мощное предприятие.

    Как правило, такая деятельность сопровождается высокими рисками, в частности, потерей платежеспособности и нехваткой финансирования. Практика показывает, что у большинства предпринимателей часто возникают проблемы подобного рода. Кредитные долги могут привести к тому, что предпринимателя объявят несостоятельным и передадут дело приставам для взыскания по действующим обязательствам.Конечно, и бизнесмен, и его кредиторы, не стремятся передавать дело в судебную инстанцию и стараются урегулировать вопрос в досудебном порядке.

    В этом случае банки предлагают гражданам, имеющим долги по кредитам, обратиться за пересмотром условий возврата ссуды. Наша статья посвящена тому, как осуществляется реструктуризация долга индивидуального предпринимателя. Чтобы разрешить временные финансовые проблемы и исполнить принятые на себя обязательства по кредиту, предприниматели стараются воспользоваться различными предложениями и возможностями.

    В частности, речь идет о грамотно проведенном реструктурировании долга. Если ИП подойдет к этому вопросу со всей серьезностью, то сможет добиться положительного исхода.Основной задачей реструктурирования долга является получение разрешения на изменение условий возврата денежных средств, а также на получение временной отсрочки по оплате задолженности. Не стоит допускать просрочку, а также доводить ситуацию до начисления пени и штрафов.

    Подобные обстоятельства лишь усложнят решение проблемы и могут стать причиной вынесения отказного решения.В последние годы экономическая ситуация в государстве складывается крайне неприятная и проблемная. Очень многие предприятия не только прекратили свое существование, но и остались с серьезными долгами. ИП в этом случае являются наиболее уязвимой категорией плательщиков, поскольку они намного чаще берут ссуды на открытие дела.На самом деле, ситуаций, когда может потребоваться реструктуризация займа, не так много.

    Процедура банкротства ИП

    → → Актуально на: 8 августа 2017 г. В рамках процедуры банкротства ИП применяются реструктуризация долгов предпринимателя, реализация имущества, мировое соглашение ( – далее Закона N 127-ФЗ).

    По итогам рассмотрения заявления о признании предпринимателя банкротом суд может вынести определение ():

    1. или о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов ИП. Этим же определением утверждается финансовый управляющий ().
    2. или о признании заявления необоснованным (и оставить его без рассмотрения, либо прекратить производство по делу о банкротстве);

    Финансовый управляющий вправе затребовать у предпринимателя сведения о его имуществе, месте нахождения имущества, его обязательствах, кредиторах и т.д. Получив такое требование, ИП должен предоставить информацию в течение 15 дней (). Иначе ему будет грозить административный штраф в размере от 4 тыс.

    руб. до 5 тыс. руб. (). С даты вынесения судом определения, которым вводится реструктуризация долгов в ходе процедуры банкротства индивидуальных предпринимателей, происходит, в частности, следующее ():

    1. приостанавливаются взыскания по исполнительным документам (кроме документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов и некоторых других).
    2. прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, а также процентов по всем обязательствам ИП, кроме текущих платежей;
    3. вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов и об уплате обязательных платежей;

    Кроме того, после введения реструктуризации некоторые права предпринимателя ограничиваются. В частности, только с письменного согласия финансового управляющего ИП может ():

    1. закладывать
    2. выдавать и получать займы, брать кредиты, предоставлять поручительства и гарантии, уступать права требования;
    3. продавать и покупать имущество, стоимость которого превышает 50 тыс. руб., а также недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале, транспорт;

    Реструктуризация долгов гражданина

    1. /
    2. /

    После того, как арбитражный суд признает обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства — реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего. Обратите внимание — «реструктуризация долгов гражданина» — это лишь название процедуры в деле о банкротстве.

    И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально.

    С другой стороны — эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов. Должник может избежать реализации имущества — в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.

    Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

    1. В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.
    2. У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
    3. Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
    4. Иметь источник дохода;
    5. Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;

    В случае, если должник этим требованиям не соответствует — суд вправе сразу перейти к следующей процедуре — , минуя стадию реструктуризации. С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

    1. приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
    2. любые требования к должнику могут заявляться только
    3. прекращается начисление процентов по обязательствам;
    4. прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
    5. срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;

    Реструктуризация долгов при банкротстве ип

    » Семейное право В условиях современного рынка одинаковому риску подвержены как крупные предприятия, так и индивидуальные предприниматели. И, к сожалению, случаи банкротства у последних встречаются достаточно часто.

    Залог банкротства (несостоятельности) ИП – ситуация, когда ввиду убыточности бизнеса выплата образовавшихся задолженностей в срок становится невозможной. Как и для юридических лиц, все основные положения регулирует закон «О банкротстве», однако в случае с ИП процесс несколько отличается.

    ИП имеет право стать банкротом, если он не может погасить образовавшиеся задолженности более 3 месяцев с установленной даты. Инициатором процедуры вправе выступать:

    1. Кредитор либо сотрудник ИП. Кредитор вправе подать заявление с момента возникновения признаков несостоятельности должника.
    2. Уполномоченные органы. Подача заявления допускается через 30 дней с момента решения налоговой или таможни о взыскании долга с ИП или с момента вступления в силу решения суда.
    3. ИП, понимающий свою несостоятельность. При этом сведения о намерении объявить себя банкротом он обязан опубликовать в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРС) не позже, чем за 15 дней до подачи заявления в суд.

    Все основные этапы и правила регламентируются правилами несостоятельности физлиц.

    При этом их сумма превышает 500 т.р. В иных случаях суд, скорее всего, откажет в возбуждении дела.

    Арбитражный суд, являющийся уполномоченным органом в решении подобных вопросов, анализирует обоснованность заявления и назначает одну их стандартных процедур:

    1. реструктуризацию долгов,
    2. реализация имущества,
    3. мировое соглашение.

    Начинается в период от 15 дней до 3 месяцев с получения заявления судом.

    Основная направленность данной процедуры – нормализация работы ИП. Для этого подготавливается план, призванный минимизировать необоснованные затраты и удовлетворить требования кредиторов. План подается финансовому управляющему не позже 2 месяцев с даты публикации сообщения об обоснованности заявления о банкротстве (10 дней с момента закрытия реестра кредиторов).

    Реструктуризация долгов индивидуального предпринимателя при банкротстве

    В условиях современного рынка одинаковому риску подвержены как крупные предприятия, так и индивидуальные предприниматели.

    И, к сожалению, случаи банкротства у последних встречаются достаточно часто. Залог банкротства (несостоятельности) ИП – ситуация, когда ввиду убыточности бизнеса выплата образовавшихся задолженностей в срок становится невозможной. Как и для юридических лиц, все основные положения регулирует закон «О банкротстве», однако в случае с ИП процесс несколько отличается.

    ИП имеет право стать банкротом, если он не может погасить образовавшиеся задолженности более 3 месяцев с установленной даты. При этом их сумма превышает 500 т.р.

    В иных случаях суд, скорее всего, откажет в возбуждении дела. Инициатором процедуры вправе выступать:

    1. Уполномоченные органы. Подача заявления допускается через 30 дней с момента решения налоговой или таможни о взыскании долга с ИП или с момента вступления в силу решения суда.
    2. ИП, понимающий свою несостоятельность. При этом сведения о намерении объявить себя банкротом он обязан опубликовать в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРС) не позже, чем за 15 дней до подачи заявления в суд.
    3. Кредитор либо сотрудник ИП. Кредитор вправе подать заявление с момента возникновения признаков несостоятельности должника.

    Все основные этапы и правила регламентируются правилами несостоятельности физлиц. Арбитражный суд, являющийся уполномоченным органом в решении подобных вопросов, анализирует обоснованность заявления и назначает одну их стандартных процедур:

    1. реализация имущества,
    2. реструктуризацию долгов,
    3. мировое соглашение.

    Начинается в период от 15 дней до 3 месяцев с получения заявления судом.

    Основная направленность данной процедуры – нормализация работы ИП. Для этого подготавливается план, призванный минимизировать необоснованные затраты и удовлетворить требования кредиторов. План подается финансовому управляющему не позже 2 месяцев с даты публикации сообщения об обоснованности заявления о банкротстве (10 дней с момента закрытия реестра кредиторов).

    Как реструктуризировать долги ИП и юридических лиц — реально ли избавиться?

    Юридические структуры и индивидуальные предприниматели при ведении бизнеса нередко сталкиваются с финансовыми трудностями, в результате чего они не могут планомерно погашать долговые обязательства по кредитам.

    Это ведет к накоплению задолженности перед кредитно-финансовыми учреждениями, что одинаково невыгодно и кредитору, и заемщику. На такой случай законодательством РФ предусмотрена реструктуризация долга ИП и юридических лиц. Банки охотно идут навстречу своим клиентам и предлагают разные типы реструктуризации, дабы восстановить платежеспособность заемщиков и самим не оказаться в накладе.

    Реструктуризация по кредиту может идти несколькими путями:

    • Отмена штрафов и неустоек – при такой организации все начисленные пени списываются, остается только основной долг и проценты на него.
    • Кредитные каникулы – это промежуток времени, в течение которого заемщик погашает только основной долг, без процентов.
    • Смена валюты – оптимальный вариант при росте курса валюты.
    • Пролонгация – подразумевает продление срока долгового соглашения с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Увеличение срока кредита увеличивает и сумму переплаты, что обусловлено ежемесячной процентной ставкой.
    • Рефинансирование банком собственного кредита – новое кредитование, при котором деньги, выданные по программе, идут на погашение кредита, оформленного ранее. Новый кредит заключается на более долгий срок или под более низкие проценты, что обеспечивает заемщику послабление.
    • Частичное списание долга – вариант довольно редкий, но некоторые кредиторы соглашаются и на этот шаг, дабы вернуть хоть часть денег, выданных по кредиту.

    Возможна комбинация двух или нескольких типов реструктуризации долга, но при любом раскладе в программе участвуют только заемщик и заимодавец. Рефинансирование с привлечением стороннего банка не является реструктуризацией. Статус гражданина-индивидуального предпринимателя обязывает физическое лицо к соблюдению законности.

    Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ип

    » » » » На такой случай законодательством РФ предусмотрена реструктуризация долга ИП и юридических лиц.

    Банки охотно идут навстречу своим клиентам и предлагают разные типы реструктуризации, дабы восстановить платежеспособность заемщиков и самим не оказаться в накладе. Реструктуризация по кредиту может идти несколькими путями:

    • Частичное списание долга – вариант довольно редкий, но некоторые кредиторы соглашаются и на этот шаг, дабы вернуть хоть часть денег, выданных по кредиту.
    • Смена валюты – оптимальный вариант при росте курса валюты.
    • Рефинансирование банком собственного кредита – новое кредитование, при котором деньги, выданные по программе, идут на погашение кредита, оформленного ранее. Новый кредит заключается на более долгий срок или под более низкие проценты, что обеспечивает заемщику послабление.
    • Пролонгация – подразумевает продление срока долгового соглашения с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Увеличение срока кредита увеличивает и сумму переплаты, что обусловлено ежемесячной процентной ставкой.
    • Кредитные каникулы – это промежуток времени, в течение которого заемщик погашает только основной долг, без процентов.
    • Отмена штрафов и неустоек – при такой организации все начисленные пени списываются, остается только основной долг и проценты на него.

    Возможна комбинация двух или нескольких типов реструктуризации долга, но при любом раскладе в программе участвуют только заемщик и заимодавец.

    Рефинансирование с привлечением стороннего банка не является реструктуризацией.

    Статус гражданина-индивидуального предпринимателя обязывает физическое лицо к соблюдению законности.

    В частности в свод законодательных правил входит своевременное погашение долговых обязательств перед кредитными организациями.

    В 2015 году в силу вступил закон, учитывающий особенности процедуры банкротства ИП по причине финансовой несостоятельности.

    Банкротство ИП

    Статус индивидуального предпринимателя непрост: это физическое лицо, деятельность которого по многим показателям сходна с деятельностью юридического лица.

    Осуществляя деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или сталкиваясь с гражданами-предпринимателями в силу необходимости, нельзя не учитывать данные обстоятельства. С 2015 года особенности двойственного положения индивидуальных предпринимателей были учтены и в процедурах банкротства таких лиц.

    Часть изменений в законодательство о несостоятельности ИП вступила в силу с 01.07.2015, часть – с 01.10.2015, еще ряд изменений – с 01.02.2016.

    В настоящий момент в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» порядку банкротства ИП отведен отдельный параграф. Данный параграф содержит незначительное количество собственных норм и отсылает к положениям параграфа о банкротстве физических лиц, в котором встречаются многочисленные дополнения и исключения относительно ИП в сравнении с физическими лицами, не имеющими данного статуса.
    Индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом в случае, если он неспособен в полном объеме рассчитаться с кредиторами по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

    Задолженность должна существовать не менее трех месяцев, а общая сумма долговых обязательств не может составлять менее десяти тысяч рублей. Правом обратиться с заявлением о банкротстве обладают конкурсные кредиторы (в том числе уполномоченный орган), либо сам предприниматель.

    Заявление кредитора может быть основано на вступившем в силу судебном акте о взыскании указанной суммы с предпринимателя, а при отсутствии решения – мотивировано следующими требованиями: об уплате обязательных платежей; основанными на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта; подтвержденными исполнительной надписью нотариуса; основанными на документах, представленных кредитором

    Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

    » После того, как арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вводит следующую процедура банкротства — реструктуризацию долгов гражданина и назначает финансового управляющего. Обратите внимание — «реструктуризация долгов гражданина» — это лишь название процедуры в деле о банкротстве.

    И очень часто фактически в этой процедуре никакой «реструктуризации» не проводится, процедура проходит достаточно формально.

    Обратите внимание С другой стороны — эта процедура может быть выгодна и для должника и для его кредиторов.

    Должник может избежать реализации имущества — в случае его наличия, избежать оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства, и при этом постепенно рассчитаться с кредиторами без начисления процентов, штрафов и неустоек.Для того чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, гражданин должен соответствовать следующим условиям:

    1. У него должна отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
    2. Иметь источник дохода;
    3. Должен истечь срок административного наказания за определенные правонарушения;
    4. Физическое лицо не должно быть признан банкротом в течение 5-ти предыдущих лет;
    5. В течение предыдущих 8-ми лет не должен быть утвержден иной план по реструктуризации задолженности этого должника.

    В случае, если должник этим требованиям не соответствует — суд вправе сразу перейти к следующей процедуре — реализации имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

    С момента введения этой процедуры для гражданина наступают следующие последствия:

    1. прекращается начисление процентов по обязательствам;
    2. любые требования к должнику могут заявляться только в арбитражный суд в рамках рассмотрения дела о банкротстве
    3. срок исполнения денежных обязательств гражданина считается наступившим;
    4. прекращается начисление пеней, штрафов, неустоек и иных финансовых санкций;
    5. приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;

    Процедура реструктуризации долгов гражданина при банкротстве

    Списание долгов во время банкротства с предшествующей конфискацией имущества должника – лишь один из вариантов решения проблемной ситуации. Нередко применяется реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства, которая служит альтернативой распродаже .

    Это процедура выгодна всем участникам сделки – и кредитору, и плательщику, и банк стремится реализовать именно её.В соответствии с федеральным законодательством человек может быть только при соблюдении нескольких обстоятельств:

    1. общий размер долга приближен к 500 тысячам рублей (до 2020 года было строго – более 500 тысяч, сейчас для запуска этой процедуры допускается и меньший объём);
    2. отсутствие возможности получать постоянный доход – например, вследствие увольнения с работы или получения инвалидности;
    3. выплаты не производились более 3 месяцев, так как человек не имел возможности их осуществить;
    4. отсутствие достаточного количества активов в собственности, чтобы погасить долги.

    Ещё одной причиной инициации банкротства можно назвать отсутствие реальной возможности исправления ситуации в будущем.

    Например, если устройство на работу должника и получение стабильного дохода не решит его финансовых проблем.Все эти условия должны выполняться. Иначе будет применена реструктуризация долга при банкротстве физического лица. Фактически это процедура, при которой долги по-прежнему остаются за заёмщиком, но при этом назначается более «щадящий» режим их погашения.Реструктуризация обеспечивает не только решение кредитных споров, но и позволяет должнику реально исправить своё финансовое положение, не прибегая к такой крайней мере, как реализация имущества.

    Кроме того, она не повлияет на кредитный рейтинг.Реструктуризацию, как банкротство, утверждает арбитражный суд. Её стандартные параметры строго прописаны в законодательстве. Но стороны могут пойти на мировое соглашение, прибегнув к реструктуризации не на стандартных, а на индивидуальных условиях.

    Например, банк может уменьшить процентную

    Реструктуризация долга

    Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает правовые услуги по сопровождению банкротства физических лиц при реструктуризации долгов.

    Данная помощь требуется предпринимателям, попавшим в трудную ситуацию в связи с пошатнувшимся финансовым положением, например, при потере бизнеса, внезапной болезни или иных обстоятельств. В таком положении как правило теряется возможность погашения обязательств перед банками, налоговой, ЖКХ, другими кредиторами.