Пошаговое инструкция банкротства физического лица пенсионера

Пошаговое инструкция банкротства физического лица пенсионера

Банкротство пенсионера

Автор статьи: Последняя редакция 23 июля 2020 Время на прочтение 5 минут Просмотров 5641

Статистика свидетельствует, что пенсионеры являются одной из самых уязвимых социальных категорий населения. Маленькие пенсии, проблемы со здоровьем, экономия – все эти факторы не способствуют счастливой и полноценной жизни, в результате чего люди вынуждены брать кредиты. Примечательно, что банки не торопятся выдавать займы пенсионерам, и это приводит их в офисы МФО, где завышенные проценты и не самые выгодные условия.

Естественно, что отдать ежедневно растущий долг с пенсии сложно, и тогда возникает долговая яма, выбраться из которой поможет только пенсионера. Спасет ли суд от долгов? Давайте узнаем!

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде В России уже 3 года действует , позволяющее списать долги и признать себя несостоятельным лицом официально. Это актуальная процедура, которая подходит всем физическим лицам, в том числе пенсионерам.

Что являет собой банкротство физических лиц? Это законная , осуществляемая через суд. Пенсионер может подать на банкротство самостоятельно, также процесс могут инициировать его кредиторы – представители банков и МФО.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?

  • Иметь просрочки по кредитам сроком от 90-та дней.
  • Либо же, при несоответствии данным критериям, иметь иные веские основания для обращения в суд (например, предоставить справки о болезни).
  • Иметь долги от 500 000 рублей.

Узнать, подходите ли вы по критериям для банкротства пенсионера Давайте также разберемся, с чем нужно обращаться в суд? Прежде всего, нужны , которые подтвердят, что вам действительно нечем платить кредиты. Ваша задача – доказать, что вы брали на себя долговые

Банкротство пенсионера

  1. Пенсионеры
  2. /
  3. /

По данным Центробанка России, на ноябрь 2017г.

сумма просроченных долгов физических лиц перед банками составляет 14,4 триллиона рублей, что равно 15,4% всех выданных кредитов. Значительная часть должников – добросовестные заемщики, которые в силу сложившихся обстоятельств (потеря работы, болезнь и т.д.) не могут выплачивать долг. Они попадают под жесткий пресс кредиторов, коллекторов, третьих лиц.

Одним из вариантов решения проблемы может быть банкротство. Пенсионер будет признан банкротом на общих основаниях, которые предусмотрены для физических лиц. Основным нормативным актом, регулирующим данную процедуру, является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 No 127-ФЗ.

Поправки и дополнения содержит Федеральный закон

«Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

от 29.06.2015 No 154-ФЗ. В частности, он предусматривает процедуру банкротства лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями. У пенсионера могут накопиться долги не только по кредитам.

Возможна задолженность по коммунальным платежам, кредитным картам, штрафам ГИБДД, перед налоговой службой, службой судебных приставов, перед другими гражданами. Согласно п.2 ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», человек обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если существуют следующие обстоятельства:

  1. Нет возможности оплачивать долг. Даже если погасить часть, остальное выплатить не получится.
  2. Просрочка по платежам составляет больше трех месяцев;
  3. Сумма долга превышает 500 т.р.;

Заявление нужно подать не позднее 30 дней после того, как должнику стало известно о том, что он не в состоянии выплатить долги.

Пенсионер может подать заявление и в том случае, если задолженность меньше 500 т.р.

Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около 1000 таких дел в месяц по всей стране.

Третий год после «рождения» процедуры личного банкротства — 2020-й — оказался рекордным.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 984[1]. Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени.

С другой — перспектива потерять имущество и накопления, сопряженная с непониманием сложных законодательных формулировок и процедур. Рассмотрим подробнее особенности и этапы банкротства физических лиц.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Начать процедуру вправе любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей.

Просрочка должна достигнуть трех месяцев, но гражданин вправе не дожидаться истечения данного срока, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих обстоятельств.

Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно.

Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства. Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно.

Банкротство пенсионера

Банкротство пенсионера относительно новое явление для России, оно существует всего три года.

Но тысячи граждан уже оценили преимущества «освобождения от долгов».Именно для пенсионеров процедура банкротства наиболее актуальна, ведь пожилые люди имеют официальный доход (пенсию). А значит, кредитор гарантированно может удерживать часть средств в счет долга.По закону с пенсии можно удерживать до 50% (и даже до 70%) от ее размера, а банковские автоматизированные системы зачастую списывают и все 100%.

Эксперты по банкротству пенсионеров отмечают, что «самое больное – это списание пенсии без предупреждения. Приставы, получив судебное решение по исполнительному листу, просто снимают средства со счета пожилого человека. Об удержании гражданин может узнать только когда придет оповещение на телефон или у банкомата».Аргументы о том, что пенсия — это единственный доход, и большая её часть уходит на коммунальные платежи и лекарства, в расчёт не принимаются.В этой ситуации гражданин всерьез начинает задумываться о банкротстве.Ещё одна причина – это коллекторы.

Почетный возраст пенсионера не мешает проявлению грубости и пренебрежения от этих «специалистов».Процедура банкротства устранит не только общение с коллекторами, но и позволит законно списать долги. Навсегда.Смысл процедуры прост – пенсионер может объявить себя банкротом, если докажет свою финансовую несостоятельность.Банкротство пенсионера – это судебная процедура.

Отправив заявление в суд, пенсионеру необходимо обосновать, что его официальные доходы не позволяют выплачивать имеющиеся долги.Суд берет во внимание не только обязательства перед банками или МФО, но и долги по ЖКХ, взносам по капремонту, ДТП и даже обычные долги перед другими людьми.Банкротство пенсионер может запустить при любой сумме долга. Размер значения не имеет, важна лишь финансовая несостоятельность по обеспечению возврата занятых денег.Инициировать процедуру банкротства пенсионера может сам гражданин или его кредитор, например, банк. Начать самостоятельное

Банкротство пенсионера

Фото — advokat-lex.ru На сегодняшний день дает возможность каждому гражданину РФ избавиться от непосильной кредитной нагрузки.

Правом на банкротство может воспользоваться любой должник, вне зависимости от места работы, социального статуса, величины доходов: госслужащий, наемный рабочий, индивидуальный предприниматель, пенсионер. Пакет «Подготовка к банкротству»15 000 руб.

  1. Подготовка и помощь в сборе необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  2. Представительство интересов должника на первом судебном заседании.
  3. Подготовка заявления о банкротстве.

Пакет «Банкротство под ключ»от 97 000 руб.

  1. Составление индивидуального плана банкротства.
  2. Внесение госпошлины и депозита арбитражного суда.
  3. Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  4. Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  5. Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  6. Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.

Пакет «Банкротство с ипотекой»Бесплатно*

  1. Представительство интересов должника во всех судебных заседаниях в деле о банкротстве.
  2. Составление заявления о банкротстве, реестров кредиторов и имущества.
  3. Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим.
  4. Сбор необходимых документов для подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд.
  5. Составление индивидуального плана банкротства.

* не включена оплата госпошлины 300 р.

Но в последней категории граждан число лиц, объявивших о своей финансовой несостоятельности, чрезвычайно мало. Причиной тому является как низкий уровень доходов, не позволяющий пенсионерам инициировать процедуру банкротства, так и недостаточная информированность населения.
Законом

Как подать на банкротство пенсионеру и можно ли стать банкротом без имущества?

Читайте по теме: Объявить себя банкротом или стать им по решению суда после подачи заявления уполномоченным органом может любой гражданин РФ, чей возраст – более 18 лет.

и внесение на депозит суда 25 000 руб.

Поскольку закон о банкротстве физлиц, вступивший в силу с 1 июля 2015 года, не указывает верхнюю возрастную планку, то ответ на вопрос, может ли пенсионер воспользоваться таким правом, положительный – может.

Но вернемся к источникам: глава 10 о банкротстве гражданина была добавлена к ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в 2014 году и начала работать в 2015 году. В соответствии с поправками, теперь статус банкрота может получить не только юридическое лицо или ИП, но и обычный гражданин, который не имеет финансовой возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами (банками, ЖКХ, МФО, другими физическими лицами при наличии расписок и т.п.), а его регулярных доходов и имущества недостаточно, чтобы перекрыть задолженность.
К примеру, банкротство пенсионера без имущества уже получило распространение.

Напомним, что в счет погашения долгов не может быть продано единственное жилье пенсионера, поэтому продать могут только бытовую технику, авто или излишние предметы роскоши. Также не может быть полностью изъята пенсия – гражданину будут начислять сумму в размере прожиточного минимума. Для многих физических лиц пенсионеров именно банкротство становится основным выходом для списания неподъемных долгов и избавления от навязчивых коллекторов.

Юристы отвечают однозначно – может.

Причем, подать заявление арбитражный суд можно, не дожидаясь, когда набежит сумма в полмиллиона рублей (именно совокупные долги в размере 0,5 миллиона рублей и неоплата своих долговых обязательств в течение 3 месяцев и более являются главными основаниями для запуска процедуры банкротства, которая может быть инициирована не только должником, но и кредитором, а также уполномоченным органом). Банкротство пенсионера ничем не отличается от банкротства любого другого гражданина.

Главное – понимать, что

Банкротство физических лиц — пенсионеров

  1. Банкротство пенсионера

Пенсионеры в нашей стране — один из самых социально незащищенных слоев населения. Часто жизнь их ставит в такое положение, что им приходится брать кредиты. Официальной пенсии хватает только на то, чтобы как-то сводить концы с концами.

А если случается что-то непредвиденное: болезнь, необходимость срочного ремонта жилища, проблемы у детей, то возникает необходимость занимать. Банки неохотно одалживают деньги этой категории граждан, поэтому пенсионеры часто становятся жертвами организаций, выдающих микрозаймы. А МФО, как известно, отличаются высокими ставками и жесткими мерами в случае просрочек платежей.

Это еще больше усугубляет и без того плачевное положение пожилого человека, оказавшегося в долговой яме.

В случае когда банкротом становится пенсионер, ведение процедуры существенно не отличается от стандартной схемы для физических лиц.

Но судья может учесть пожилой возраст должника и его скромные финансовые возможности. Для таких банкротов в индивидуальном порядке могут быть сделаны какие-то послабления, но только по решению суда. Например, могут предоставить отсрочку по внесению госпошлины и платы за услуги финансового управляющего.

В остальном процедура ведется по алгоритму, разработанному для всех физических лиц.

После сбора документов и оплаты госпошлины подается заявление в суд. На первом заседании принимается решение об объявлении человека банкротом. Тогда же устанавливается срок, в течение которого будет проводиться процедура, и определяется кандидатура финансового управляющего.

Маловероятно, что суд вместо признания пенсионера банкротом, учитывая преклонный возраст, введет процедуру реструктуризации долгов.

Сразу после объявления должника-пенсионера банкротом прекратятся визиты и звонки из банков и коллекторских агентств. Если кто-то из кредиторов уже выиграл иск в суде и подавал судебным приставам исполнительный лист, то в отношении вас наверняка было возбуждено исполнительное производство. В таком случае, вероятно, судебные приставы уже успели побывать на пороге вашего дома.

Банкротство пенсионера: решение всех проблем


По данным НБКИ долговая нагрузка на россиян в среднем составляет 23,55%.

Это значит, что почти четверть своих доходов среднестатистический россиянин отдает на кредиты.

Единственным приемлемым выходом из тяжелой финансовой ситуации является банкротство. Сегодня хотелось бы поговорить о банкротстве пенсионера.

Заметим, что наибольший уровень закредитованности приходится на социально незащищенные слои населения – в первую очередь, это инвалиды, женщины в декретном отпуске и пенсионеры. К сожалению, именно эти социальные группы чаще оказываются в долговой яме перед банками, не имея возможности платить по кредитам. Как пенсионеру решить все проблемы с долгами одним махом?

Возможно ли это? Многие пожилые люди опасаются, что банкротство для них является недоступной процедурой по причине отсутствия доходов (кроме пенсии) и нередко – .

Так ли это? Нет, это заблуждение. Ряд нормативно-правовых актов содержит в себе положения, согласно которым может оформить любой гражданин, не имеющий судимости по экономическим преступлениям.

Также важно подтвердить в суде свою добросовестность и непреднамеренность.

Что имеется в виду? Ситуация № 1.

Гражданин Белоусов, выйдя на пенсию, понял, что доходов не хватает на жизнь. Он обратился сразу в 2 банка за кредитами.

Ему одобрили заявки. Израсходовав кредитные средства, Белоусов обратился еще в МФО, потом в еще одно.

При этом он не возвращал долги ни по одному из оформленных кредитов. Деньги тратились на жизнь и предметы роскоши.

Через полгода настойчивых звонков от кредиторов и коллекторов должник решил признать банкротство физ лица. Ситуация № 2. Гражданин Солнцев, выйдя на пенсию, все равно продолжил работать в небольшом охранном предприятии. Потом он решил взять кредит на поездку к родственникам в другую страну.

Вернувшись, он продолжил исправно выплачивать ежемесячные платежи, до тех пор, пока на предприятии неожиданно не объявили сокращение штата. Солнцев был отправлен на заслуженный отдых, однако облегчения эту ему не принесло – кредит было платить нечем.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2020

Есть долги?

Не можете платить? Угрожают коллекторы? Новинка 2020! Подробная пошаговая инструкция (схема) банкротства физического лица.

В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:

  1. Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.
  2. Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
  3. Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам: Если сумма долга ≥ 500 000 рублей

Гражданин РФ обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом Если сумма долга Гражданин РФ вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы не работают:

  1. Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
  2. Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
  3. и т.д.

  4. Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь 1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

Банкротство пенсионера

Шанс начать свою финансовую жизнь с чистого листа доступен каждому законопослушному гражданину России.

Не составляют исключение люди пенсионного и предпенсионного возраста — они также вправе списать свои долги через банкротство, избавившись от непосильной кредитной нагрузки. проводится по аналогичной схеме, но, учитывая слабую социальную защищенность этих слоев населения, к ним применяются некоторые послабления.

Как сочетается банкротство и пенсия, какие именно есть отличия и как пенсионеру оформить банкротство — рассмотрим ниже. Выход на пенсию в России для многих граждан ассоциируется со значительным снижением доходов. И из этого следуют всевозможные финансовые риски, вплоть до невозможности обслуживать cвзятые на себя ранее кредитные обязательства.

Рассмотрим простой пример: до пенсии доходов работающего гражданина хватало для обслуживания 2–3 кредитов. Но по достижении пенсионного возраста его доходы упали в несколько раз и стало просто нечем платить кредит. Как выйти из этой ситуации? А выход только один, и это — банкротство пенсионера.

Но может ли пенсионер подать на банкротство заблаговременно, не дожидаясь масштабных просрочек по кредитам, сопровождаемых визитами, звонками коллекторов или судебных приставов?

Конечно, и это не только его законное право, но и обязанность. Согласно , гражданин может подать исковое заявление в суд, если факт банкротства в ближайшем будущем становится для него очевидным.

К примеру:

  1. при оформлении кредита в валюте и ее резком подорожании справляться с увеличенной кредитной нагрузкой становится весьма проблематично. И лучшим вариантом станет объявить себя банкротом и списать долги;
  2. при резком снижении заработка в ближайшем будущем также лучше заблаговременно подать на банкротство;
  3. при выходе на пенсию и снижении уровня доходов оптимальным вариантом будет избавиться от кредитных долгов, объявив себя банкротом.

Пенсионер может подать на банкротство сразу же после выхода

Банкротство пенсионера

Содержание Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» прибегнуть к процедуре банкротства может любой гражданин независимости от его статуса: рабочий, служащий, индивидуальный предприниматель и даже пенсионер. Вследствие того, что в законодательстве не установлена верхняя возвратная планка при несостоятельности гражданина, то ответ на вопрос: «Пенсионер может быть банкротом?» носит исключительно положительный характер для должника. Объявленное банкротство пенсионера может стать единственным выходом при списании неподъемной суммы долга.

Так, пенсионер, не имеющий финансовой возможности для выполнения взятых на себя обязательств по выплате долгов перед ЖКХ, банками и т.

д., имеет право объявить себя банкротом. Правда, нужно доказать, что регулярные доходы и имущество не могут никак перекрыть сумму образовавшейся задолженности. При этом следует помнить, что в счет погашения долга не может быть продано единственное жилье пенсионера.

Реализовать по решению суда возможно автомобиль, являющийся личной собственностью, бытовую технику, предметы роскоши. Доминирующим основанием для начала проведения банкротства является невыплата долговых обязательств на протяжении трех месяцев. Инициировать данную процедуру имеет право непосредственно должник, кредитор, уполномоченный орган.

Главное, что вызывает тревогу у пенсионеров — это пенсии. Но суд оставляет прожиточный минимум (сумма зависит от региона, где проживает пенсионер). Существуют некоторые нюансы процедуры банкротства для людей преклонного возраста.

Судебным органом может быть назначена реструктуризация всего долга, если пенсионер получает большую пенсию, а сумма финансовых обязательств незначительна. В действующем законе не указан минимальный порог суммы задолженности, при котором пенсионер вправе объявить себя банкротом.

Но кредиторы вправе начать банкротство, только при сумме задолженности свыше 500 000 рублей.

Процедура предусматривает однократно списание долгов перед всеми кредиторами:

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

» Банкротство физических лиц Автор Виктор Иванович На чтение 6 мин.

Опубликовано 21.12.2018 Пенсионеры являются одним из наиболее социально уязвимых слоев населения страны. Часто случается так, что им приходится брать кредиты для разных случаев в жизни. Обычно банки неохотно соглашаются одолжить деньги пенсионерам, поэтому им приходится обращаться в организации по выдаче микрокредитов.

Такие организации отличаются применением жестких мер и более высокими ставками по отношению к должникам, что осложняет и без того нелегкую жизнь пенсионера. Подробнее прочитать о том, какие виды кредитов существуют и доступны пенсионерам, а также ознакомиться с предложениями займов и ссуд от различных банков можно по В случаях невозможности оплаты по кредиту пенсионер может прибегнуть к такой процедуре, как . В целом она не отличается от стандартной процедуры банкротства физического лица.

Могут быть предоставлены небольшие льготы пенсионерам при банкротстве. Например, суд может предоставить отсрочку в уплате госпошлины или оплате услуг . Российский закон № ФЗ-154 «О несостоятельности физических лиц», принятый 29 июня 2015 года, определяет некоторые условия для объявления банкротства.

В частности, сумма долга, подлежащего к оплате, должна составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка по выплате должна быть не менее 3 месяцев.

Иногда могут учитываться прожиточный минимум региона проживания, инвалидность и другие факторы.

Необходимо учитывать, что банкротство – сама по себе процедура не бесплатная, так как ее проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов, и т. д. Если пенсионер брал кредит под залог движимого или , то при определенном раскладе он может его лишиться при банкротстве.

В случае объявления банкротства гражданин может лишиться права на распоряжение своим имуществом. Кроме того, вводится запрет на выезд пенсионера из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера – избавление от выплат по кредиту, который принес только финансовые затраты.

Процедура банкротства пенсионера

Содержание: С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это средств.

Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами. Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства в следующих случаях:

  1. если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  2. если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  3. если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан.