Комиссии при выплате ипотеки

Комиссии при выплате ипотеки

Ипотека с воспалением хитрости


Каких только комиссий не придумают банки для своих заемщиков. Кредиторам они приносят дополнительный заработок, а для заемщиков не всегда понятны. Банки.ру изучил тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам.Фантазии банков?Практически каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался со всевозможными комиссиями от банка — за выдачу справок, за оформление документов, за отказ от страховки и многое другое.

Отзывы на эту тему постоянно появляются в «Народном рейтинге» Банки.ру. Самые распространенные — жалобы на навязывание комиссии или повышение процентной ставки по кредиту из-за отказа оформить страховку. Так, один из пользователей «Народного рейтинга» написал, что банк завысил ему ставку по ипотечному кредиту из-за того, что сотрудник потерял его документы по страхованию.

«Когда закончится этот «цирк»?» — вопрошает автор отзыва. Другой пользователь пишет о том, что банк удержал комиссию за внесение наличных по ипотечному платежу.Еще один пользователь рассказал, что менеджер банка просит «благодарность», достаточно серьезную» за снятие обременения по ипотеке. А заемщик из Перми говорит, что один из крупнейших госбанков не принимает у него платеж по ипотеке наличными, ссылаясь на комиссии за зачисление платежей более одного раза в месяц.

По его словам, кредитная организация просит оформить карту для перевода денег через банкомат. «Скажите пожалуйста, это фантазии конкретных банковских отделений в городе Перми или действительно есть ограничения на пополнение счета через кассу наличными денежными средствами (орфография и пунктуация автора сохранены.
— Прим. ред.)?» — удивляется форумчанин.Комиссии на блюдечкеКак подчеркивают собеседники Банки.ру, ряд комиссий уже запрещен законодательно.

Другие комиссии банки продолжают использовать. К первой группе относится, например, единовременная комиссия за рассмотрение заявки на кредит.

«Формально данная комиссия была запрещена несколько лет назад. Нарушение, по мнению Роспотребнадзора, состоит в следующем: чтобы предоставить кредит, банк в любом случае должен рассмотреть заявку на кредит.

В довесок к ипотеке: на что придется потратиться, кроме процентов

Когда человек берет ипотечный кредит, он прекрасно понимает, что ему придется выплатить банку проценты по кредиту. Но на самом деле расходы заемщика на этом не заканчиваются. Этот материал поможет заемщику разобраться, какие дополнительные расходы, помимо выплаты процентов, приходится нести заемщику при получении ипотечного кредита, какие из них обязательны, а какие нет, и можно ли их сократить.Какие расходы обязательныВсе дополнительные расходы, которые сопутствуют ипотечному кредиту, можно разделить на обязательные и необязательные.

Обязательные расходы предусмотрены законом «Об ипотеке», соответственно, избежать их не получится независимо от того, какой банк предоставляет ипотечный кредит.

Кроме того, придется оплатить и государственные пошлины за регистрацию ипотечной сделки.Обязательно при получении ипотечного кредита заемщику придется оплатить:- проведение независимой оценки приобретаемого объекта недвижимости,- страхование от рисков утраты и повреждения предмета залога (объекта недвижимости) в пользу кредитора.Независимая оценка необходима для того, чтобы банк смог адекватно оценить качество залога и понять является ли этот объект достаточным обеспечением кредита. Как правило, у каждого банка есть свой список аккредитованных оценочных компаний, к которым заемщик может обратиться.

Стоимость их услуг обычно начинается от 3 тысяч рублей. Страхование от рисков утраты и повреждения предмета залога обеспечивает защиту интересов не только банка, но и заемщика – в результате несчастного случая квартира или дом, купленные по ипотеке, могут сильно пострадать или стать непригодными для жилья. Однако даже если заемщик лишится своего жилья, он остается должным банку.

При наличии страховки ему, по крайней мере, не придется платить за жилье, которым он больше не может пользоваться, или которое требует существенного ремонта — долг погасит страховая компания. Закон требует, чтобы объект залога был застрахован как минимум на сумму, равную долгу банку. Однако специалисты рекомендуют заемщику не экономить и оплатить страховку полной стоимости квартиры и ремонта.

Расходы при оформлении ипотеки: от каких финансовых трат Вам не уйти, и где можно сэкономить?

Ипотечный кредит, как правило, имеет достаточно привлекательную ставку, если сравнивать с другими видами кредита. Но вместе с тем, нужно быть готовым к дополнительным расходом, связанным с оформлением и обслуживанием ипотеки. В среднем расходы, которые далеко не каждый заемщик учитывает при оформлении ипотеки, ориентируясь лишь на ставку по кредиту, могут достигать десятой части от стоимости приобретаемой квартиры.Содержание статьи:

Вы учли все расходы при оформлении ипотечного займа?Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике.

Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки. В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика. Теоретически, стоимость квартиры фигурирует и в договоре купли-продажи, но на нее нельзя ориентироваться, так как она не является среднерыночной.
Продавец и покупатель могут договориться между собой о практически любой цене, как заниженной (ради ухода от налогов), так и завышенной.Пошаговая инструкция: Оценка проводится сторонними организациями, которые сотрудничают с банком.

Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор. Но стоимость их услуг примерно одинаковая, около пяти тысяч рублей, если объект не стандартный – то дороже.Сэкономить на оценке возможно лишь в том случае, если она проводится внутренним подразделением банка самостоятельно и бесплатно.

Не очень часто, но такое встречается.Так же, если заемщика не устроят цены (допустим, объект сложный и стоимость оценки на рынке разнится), можно попробовать согласовать с банком проведение оценки в той компании, с которой удобнее работать (устраивает цена), даже если ранее оценка для этого банка не проводилась.

Это может привести к затягиванию процедуры, и при покупке стандартной квартиры имеет

Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Сегодня разберемся, как происходит передача денег при ипотеке продавцу? Этот вопрос беспокоит банковских заемщиков, ведь покупка новой квартиры – важное событие в жизни семьи.

Всегда есть риск нарваться на мошенников и потерять первый взнос, поэтому стоит изучить разные способы передачи денег по ипотеке.

Как обезопасить себя при оплате недвижимости, расскажем в нашей статье.Содержание:

    1 Передача денег по ипотеке2 Перевод на расчетный счет3 С использованием банковской ячейки4 Передача денег наличными5 Через аккредитив6 Эскроу-счета7 Передача денег у нотариусаПередача денег по ипотекеПередача денег продавцу по ипотеке происходит в два этапа. Сначала оплачивается первый взнос, обычно он составляет 20-30% от цены недвижимости.

    После регистрации права собственности банк выдает кредитные средства, которые сразу же отправляются на расчетный счет продавца.Если заемные деньги практически всегда перечисляются безналичным способом, то в отношении первого взноса возникают вопросы.

    Важно правильно оформить передачу денег по ипотеке продавцу.

    Иначе если сделка сорвется, можно так и не вернуть их обратно.Обычно передача денег при покупке квартиры в ипотеку происходит следующим образом:Вы договорились с продавцом имущества обо всех нюансах сделки.

    В день подписания кредитного договора или чуть раньше можно передать первый взнос, если он состоит из собственных средств (то есть в нем нет бюджетных денег, например, как по мат.капиталу или жилищному сертификату). Одновременно подписывается договор купли.Весь пакет документов передается на регистрацию в Росреестр.После оформления права собственности и получения выписки с пометкой о залоге в пользу банка, выдаются кредитные средства.

    Они должны быть переданы продавцу в определенный срок, обычно на это дается 3-5 дней.Если для первого взноса вы использовали госсубсидии, они будут переведены согласно правилам жилищной программы.

Что нужно сделать после выплаты ипотеки

› Статья акутальна на: Ноябрь 2020 г.Ипотечное кредитование призвано помочь покупателям приобрести необходимые квадратные метры.

Выгодные предложения, сниженные ставки увеличивают спрос на ипотеку. В действительности многолетний кредит является серьезным испытанием для семейного бюджета. После последней выплаты заемщик чувствует облегчение и радость.

Однако прежде чем праздновать «свободу» нужно грамотно завершить процесс выплаты ипотечного займа. Чтобы не столкнуться с неприятными открытиями в будущем, важно тщательно разобраться, куда обращаться и что делать после погашения ипотеки.Чтобы грамотно закрыть кредит, в последнем платеже нужно учесть:

  1. Проценты по просрочкам.
  2. Комиссии;
  3. Обязательные платежи;

Для получения полной информации по остатку ипотечного кредита необходимо отправить запрос в банк на получение выписки.

В документе будет представлена полная информация о состоянии ипотечного счета, наличие просрочек и других дополнительных платежей.Важно!

Не стоит проводить платеж со слов банковского менеджера.

Сотрудник банка озвучивает информацию по кредиту, основываясь на поверхностных данных.Если упустить даже незначительный остаток, со временем может накопиться существенная сумма долга. Выписка о состоянии счета – это официальный документ, который позволит при возникновении споров в будущем доказать правоту заемщика.Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)Выполнив последний платеж по ипотеке можно переходить к следующему этапу.После перечисления остатка по кредиту следует запросить следующие бумаги:

  • Справку о полном погашении кредитных обязательств (справка о закрытии ипотечного кредита) — потребуется для обращения в Регистрационную палату;
  • Выписка о состоянии кредитного счета (повторный запрос) – для окончательного подтверждения нулевого остатка по кредиту.

Завершающим этапом отношений с банком является возврат закладной.Этапы выдачи закладной:

  1. Заявление клиента с требованием к банку выдать

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

    Время чтения: 3 мин. Опубликовано: 24.05.2018 13528

Цена ипотечного кредита определяется не только процентной ставкой.

могут ощутимо увеличить цену кредитных ресурсов. Комиссионные платежи бывают как единовременными, так и ежемесячными. Дополнительные расходы при оформлении займа увеличивают переплату по ипотеке на 10-15%.

Гражданин, оформивший жилищную ссуду, должен быть готов к следующим расходам: .

Стоимость ипотечного жилья определяет работник оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Сумма жилищного займа напрямую зависит от оценочной стоимости залоговой жилплощади; Проверка недвижимости. Если контрагент Сбербанка приобретает жильё в , то объект недвижимости в обязательном порядке проверяется экспертами Сбербанка.

За эту услугу Сбербанк взимает плату. Вознаграждение финансистов зависит от размера ипотечной ссуды; Оплата государственной пошлины за оформление прав на недвижимость.

Размер сбора устанавливается действующим законодательством РФ. Подготовку документации по сделке можно поручить юридической фирме.

В этом случае заёмщику придётся нести дополнительные расходы; Страхование жизни заёмщика и объекта залога. Страховые взносы перечисляются на протяжении всего срока действия кредитного договора. Вместе с уменьшением долга снижается размер страховой премии. Кредитный комитет может потребовать застраховать трудоспособность, а также риск утраты права собственности на залоговое имущество.
Размер страховой премии зависит от кредитной программы и тарифов страховщика (клиент может заключить соглашение только с организациями, аккредитованными Сбербанком); Услуги риелторских агентств и ипотечных брокеров. Стоимость работы специалистов зависит от сложности сделки и определяется условиями договора.

Клиент может сэкономить значительную сумму, если подбор и будут происходить без участия риелторов; Нотариальное заверение доверенностей, копий и различных справок.

Основные и дополнительные расходы по ипотеке Сбербанка и ВТБ в 2020 году

Необходимые расходы при оформлении ипотеки складываются не только из причитающейся банку суммы процентов. Дополнительные издержки, которые ложатся на заемщика, способны существенно увеличивать итоговую стоимость кредита.

Рассмотрим подробнее, что еще входит в перечень таких расходов. Перед принятием окончательного решения о целесообразности оформления ипотечного кредита и подачей кредитной заявки каждый потенциальный заемщик должен крайне внимательно подойти к суммированию всех предстоящих расходов, из которых складывается итоговая стоимость ипотеки. Стандартный ипотечный займ подразумевает основные (обязательные) и дополнительные издержки.

К первым относятся:

  1. заказ отчета об оценке приобретаемой недвижимости;
  2. оплата процентов за пользование заемными средствами кредитора;
  3. оформление страховки (оплата страховой премии);
  4. расходы при расчете между сторонами (посредством банковской ячейки или аккредитива).
  5. внесение первоначального взноса на счет продавца;
  6. уплата госпошлины за регистрацию ипотечной сделки;

При этом дополнительно с клиента могут взиматься следующие платежи:

  1. нотариальные расходы (на оформление и удостоверение согласий, доверенностей, договоров и т.д.);
  2. плата за рассмотрение заявки;
  3. расходы на риелтора и юриста.
  4. банковские издержки (например, единовременная плата за понижение кредитной ставки по ипотеке);

ВАЖНО! Тарифная и кредитная политика каждого банка может как предусматривать перечисленные выше траты для заемщиков, так и не предусматривать. Разберем нюансы и примерную величину расходов по оформлению ипотеки, относящихся к обязательным.

В соответствии с российским законодательством обязательным является только .

Оформление происходит по инициативе самого клиента.

ДОМ РФ: как оплачивать ипотеку и какая комиссия установлена

Погашение основного долга и процентов по кредиту упростить не сложно.

Что касается очередности процедуры, то на этапе получения официального одобрения ипотечной заявки заемщик должен заключить договор страхования и оплатить страховую премию по выбранному типу полиса.
Разберемся, как оплачивать ипотеку ДОМ РФ с применением разных способов. Подробный обзор актуальных методик поможет выбрать оптимальный вариант с учетом личных требований заемщика.

После заключения агентского соглашения клиенты ВТБ получили возможность стандартными инструментами своего банка. Следует подчеркнуть сохранение базовых условий заключенного договора. ВТБ не имеет права устанавливать иные процентные ставки либо изменять утвержденный временной график погашения задолженностей.

Для выполнения обязательств заемщики могут использовать удобный интерфейс Личного кабинета.

После регистрации оплачивать ипотеку ДОМ РФ можно в браузерной или мобильной версии сервиса.

Предлагаются специализированные версии приложений для мобильных устройств с установленной ОС Adroid, iOS и Windows Phone. Для авторизации нового пользователя необходимо личное посещение отделения ВТБ с гражданским паспортом.

Выбрать подходящий адрес можно с помощью интерактивной карты на сайте банка. При отметке маркером подходящего варианта на экране отображаются часы работы и контактные данные. Необходимо будет подписать стандартный договор комплексного обслуживания (ДКО), чтобы оплачивать ипотеку ДОМ РФ и получить доступ к другим услугам.

К сведению! Альтернативный способ – получение доступа с помощью банкомата. В меню выбирают пункт «Настройки». Далее выполняют необходимые действия в соответствии с информационными подсказками.

Идентификация личности выполняется банковской картой.

После завершения процедуры по любому из выбранных алгоритмов клиент получает:

  1. пароль.
  2. уникальный код (УНК);

Для загрузки мобильного приложения в соответствующем магазине выполняют поиск по аббревиатуре «ВТБ». В качестве логина для первого входа можно использовать:

  1. голосовое сообщение при обращении в справочный центр по телефону.
  2. номер действующей карты;
  3. УНК, указанный в ДКО;

Первый пароль приходит в SMS сообщении на номер клиента, приведенный в ДКО.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке: как избежать ошибок при оформлении кредита

> > Задумываясь о покупке жилья , граждане чаще всего обращают внимание на стабильные банки, поддерживаемые государством.

В топ 5 по стране входит Сберегательный банк России. Анализ его программ для заемщиков позволяет понять, какие существуют подводные камни ипотеки в Сбербанке, как наиболее ярком представителе популярного и авторитетного кредитного учреждения.Содержание:Специалисты выделяют несколько направлений, которые необходимо учесть перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке.

Формулировка «ипотека» на юридическом языке означает, что будут заключаться два договора.

Первый – это договор жилищного кредита, второй – договор залога на недвижимость. Поэтому риски стоит оценивать по каждому из направлений отдельно.

Риски стоит оценивать по каждому из направленийОсновные кредитного договора:

    Дословное отражение условий сделки в тексте документаОсобые требования к заемщикам.Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту.Валютные риски.Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки.Комиссионные и иные сборы банка за обслуживание договора.Необходимость привлечения к сделке третьих организаций, чьи услуги должны быть оплачены заемщиком.Санкционные сборы.

Основные риски договора залога:

    Ограничения на операции с объектом недвижимости.Условия по защите залоговой недвижимости. по утрате имущества.Права третьих лиц.

Кроме того существует ряд дополнительных услуг, которые могут быть лишь косвенно связаны с ипотечной сделкой.

К ним относятся:пошлины и сборы за регистрационные действия;расходы на банковские операции с деньгами клиента;оплата работы нотариусов;расходы на оценщиков;плата страховым

9 ошибок, которые допускают ипотечные заёмщики

Вернуться к списку Ипотека оформляется на долгий срок — от 10 до 20 лет, а значит, даже незначительный с виду просчёт или невнимательность могут впоследствии «ударить по карману». Консультант проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности Елена Потапова рассмотрела наиболее распространённые ошибки заёмщиков.

1. Не смотреть на вид платежей при выборе банка Существует два вида платежей, аннуитетный и дифференцированный.

От них зависит структура выплат. В первом случае размер платежа не меняется весь период кредитования.

Но первые годы основная часть платежа идёт на погашение процентов и лишь незначительная часть — на возврат основного долга. В втором же случае сначала платёж большой, а потом он постепенно уменьшается. Потому что заёмщик каждый месяц гасит одинаковую долю от тела кредита.

К примеру, если вы оформите ипотеку на сумму 2,3 млн рублей на 10 лет под 9,2% годовых, то за весь срок кредита уплаченные проценты составят:

  1. при аннуитетном графике платежей — 1 225 005,14 рублей;
  2. при дифференцированном графике платежей — 1 069 180,44 рублей.

Согласитесь, разница немалая. Экономия составляет 155 825 рублей, поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу при выборе банка-кредитора. 2. Не оформлять налоговые вычеты Ещё одним способом сэкономить на ипотеке является имущественный налоговый вычет.

Если вы гражданин РФ и работаете официально, то ежемесячно в бюджет страны у вас забирают 13% с дохода. Это означает, что вы можете получить обратно уплаченный налог при оформлении ипотеки как от стоимости жилья по договору купли-продажи, так и от расходов на уплату ипотечных процентов.

Каждый человек может воспользоваться данным налоговым вычетом при покупке жилья один раз в жизни.

Сейчас лимит стоимости недвижимости для вычета — 2 млн рублей, и есть возможность перенести остаток на другие объекты. Этот вычет — реальный шанс получить от государства 260 тысяч рублей (13% от 2 млн). А если покупали недвижимость супруги, и оба они работают официально, то они могут заявить два вычета на одну и ту же квартиру — каждый за себя.

10 обязательных платежей при оформлении ипотеки

Помимо обязательных ежемесячных взносов, ипотеке сопутствуют другие платежи.

Переплата при оформлении достигает нескольких десятков тысяч рублей. В дальнейшем ежегодно заемщик будет снова переплачивать за дополнительные услуги и действия, непосредственно связанные с жильем, полученным в ипотеку.

Расходы: Договор со страховщиком заключается на весь период выплат по ипотеке, пока жилье находится в залоге у банка.

Плата взимается ежегодно в размере определенного процента от остатка долга по ипотеке. При заключении ипотечного договора заемщик должен заплатить за страховку около 1 % за первый год страховых услуг. — законодательно подтвержденное обязательство, поскольку банк, выдав крупную сумму, требует обеспечения на случай невозврата долга по ипотеке, порчи или полной утраты имущества.

Однако обязательной является только имущественная страховка, в то время как большинство банков практикует комплексное страхование имущества, здоровья, титула.Условия договора о выдаче ипотеки часто содержит обязательность комплексной страховки, а в случае отказа от нее банк повышает проценты (например, в «Альфа-Банке» переплата при отказе от комплексного страхования увеличивается на 3 пункта). Заемщик с ипотекой вынужден соглашаться, поскольку выгоднее ежегодно оплачивать страховую защиту, чем переплачивать банку.Иногда банк обязывает подключать только 2 из 3 страховых услуг либо повышает процент равнозначно стоимости страховки. Есть возможность отказаться от титульной защиты с 4-го года ипотеки, ведь оспаривание сделки третьей стороной допускается в пределах срока исковой давности, т.

е. в течение 3 лет. Нужно внимательно читать пункты договора на ипотеку в разных банках, выбирая более выгодный вариант, ведь соглашение заключается на 10-15 лет. Проще на начальном этапе выбрать кредитора с приемлемыми условиями, чем впоследствии пытаться снизить расходы на страховку.Некоторые страховщики идут еще дальше в предложениях сопутствующих услуг.

Как банки скрывают комиссию за выдачу ипотеки

На заре становления ипотеки большинство банков брало комиссию за выдачу ипотеки в размере 1%. Особо жадные брали 2% и более. Затем ситуация изменилась. Вспомнили про закон РФ «О защите прав потребителей», по которому единовременная комиссия ущемляет права заёмщика.

И про ФЗ «О банках и банковской деятельности», в котором не прописана обязанность заёмщика оплачивать вознаграждение банку за предоставление кредита, а прямо указано, что выдача банком кредитов осуществляется за его счёт (см. п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1).Было несколько судебных разбирательств и сюжетов в СМИ.

Открыто брать комиссию стало невыгодно для банковского бизнеса. Начали скрывать. Опустим простые способы обозвать комиссию за выдачу платой за составление договоров или за предоставление переговорной для целей подписания кредитного договора. Рассмотрим более продвинутые.Банк предлагает купить у него снижение процентной ставки по ипотеке на 0,5% или 1%.

Казалось бы, переплата по ипотеке за 15-20 лет снижается.

Всё по-честному. Однако, банк делает это не в ущерб своей доходности и знает, что деньги, полученные (не отданные) сегодня, ценнее денег, полученных завтра. К тому же по статистике 80% россиян гасят ипотеку в первые 5 лет.Это самый распространённый способ. Перед выдачей ипотеки необходимо оценить объект и комплексно застраховаться (жизнь и здоровье, конструктив и титул).

Обычно список страховых и оценочных компаний предоставляется банком, но некоторые банки сами вызывают оценщика и страхуют на первый год пользования ипотекой. Если плата за оценку квартиры редко превышает 5 000 рублей и вознаграждение банка «за рекомендацию» здесь не велико, то коэффициент по страховке они завышают в два раза, с 0,8% до 1,5% от суммы кредита.