Как менялись ставки по ипотеке с 2007

Покупать или подождать. Как летом изменятся ставки по ипотеке


Глава Сбербанка Герман Греф допустил, что уже к концу этого года ставки по ипотеке могут опуститься до 8% годовых. Многие ждут снижения ставок и откладывают покупку жилья. Впрочем, это может обернуться для заёмщиков весьма неприятными сюрпризами.

Лайф выяснил, какие ставки по ипотеке стоит ждать к лету, имеет ли смысл откладывать покупку жилья или, наоборот, надо поторопиться.

Сейчас только 25% заёмщиков, которым был одобрен ипотечный кредит, приходят в банк и заключают договор. Это рекордно низкий показатель. По статистике бюро кредитных историй «Эквифакс», в среднем до заключения договора дело доходит у 40% клиентов, получивших одобрение банка.

Люди стали откладывать покупку жилья, ожидая снижения ставок.

К тому же с 1 июля вступают в силу новые правила продажи новостроек.

Дома будут строить на деньги банков, а не дольщиков. В результате исчезнут многие риски при покупке жилья на стадии котлована. Таким образом, перед потенциальными ипотечниками стоит вполне серьёзный вопрос: брать кредит сейчас или подождать снижения ставок? По данным агентства «Дом.рф», в пятнадцати крупнейших банках России к концу первого квартала средние ставки по ипотеке держались на уровне 10,5% годовых на первичном рынке и 10,6–10,7% — на вторичном.

Заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова считает, что на этом же уровне они останутся и к началу июня. — Я соглашусь с Германом Грефом в прогнозе, что к концу года ипотека подешевеет, — говорит Наталья Мильчакова.

— Банки уже повышали ставки в первом квартале этого года, когда росла инфляция. Дальнейшее повышение не имеет смысла. Просто потому, что сейчас растёт конкуренция между банками, особенно входящими в топ-15.

Впрочем, по прогнозам Натальи Мильчаковой, ждать резкого понижения ставок к концу года тоже не стоит. Она считает, что до 8% ипотека не подешевеет, а проценты снизятся до 10,2% в новостройках и до 10,4–10,5% — на вторичном рынке.

Есть мнение, что ставки летом, наоборот, вырастут.

Как изменялась ставка по ипотеке в России

5.02.2015 Состояние ипотечного рынка недвижимости зависит от экономической обстановки в государстве. На фоне последних событий в стране интересно проследить за тенденцией изменения ставки по ипотеке с момента образования кредитного рынка недвижимости до настоящего времени.В России развитие ипотечного рынка началось относительно недавно: в 1997 году было создано Агентство по ипотечному кредитованию, а в следующем году был принят главный документ этой области — «Закон об ипотеке».

За первый год работы было выдано всего 150 сертификатов на ипотеку. Они выдавались под такие условия: сумма в валюте, а ставка — 10% годовых.До середины 2000 годов развитие ипотечного рынка происходило медленно. Условия кредитования были такими, что только очень обеспеченные люди могли воспользоваться таким предложением.

Максимальная ипотечная ставка была установлена в 1999 году — 35% годовых при сроке кредитования всего 5 лет. Но уже в 2000 году ставка снизилась на 5%, а период погашения был увеличен до 10 лет.

Кредиты выдавались только в долларах США. Интересно, что за целый год работы в одном ипотечном агентстве было совершено только 17 сделок.Настоящий бум развития ипотечного рынка начался с 2005 года, когда была принята новая редакция Жилищного кодекса.

Также этому поспособствовало снижение ставки рефинансирования и уровня инфляции. Началась настоящая рыночная конкуренция. В погоне за каждым клиентом начали снижаться ставки по кредитам.

На начало 2006 года средневзвешенная ставка в рублях составила 14,9%, а валюте — 11,8%. Общий объем кредитования в долларах и рублях был примерно одинаковый.

Всего в 2005 году было предоставлено ипотечных займов на 56 миллиардов рублей.Систематическое снижение ставок по кредитам наблюдалось несколько лет, вплоть до лета 2008 года. К этому моменту ставки составили 12,4% и 10,9% годовых в рублях и валюте соответственно. Кризис 2008 года затормозил развитие ипотечного рынка.

В те годы прекратили свою деятельность или свернули ипотечные проекты многие финансовые структуры, не имеющие доступа к долгосрочному кредитованию.

Ипотечное кредитование в России: итоги 2009 год

/ / В преддверии Нового года Универсальная ипотечная компания «УНИКОМ» подводит итоги года 2009, ставшего для рынка ипотечного кредитования годом проверки на прочность. Исходя из итогов уходящего года, мы также попытаемся сделать осторожный прогноз развития ипотеки на будущий год.

Мы рассмотрим на изменения самых важных параметров ипотечного кредита: размер процентной ставки, первоначального взноса и требования к подтверждению доходов. Именно они делают жилищный кредит доступным большинству заемщиков. Процентная ставка В 2009 году ставки по ипотечным кредитам были в основном стабильно высокими, но в концу года многие банки начали их постепенное снижение — впереди всех оказалось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК): минимальная процентная ставка по его программе составляет на данный момент 9,43% в рублях.

В 2010 году размер ставки будет зависеть, как и в 2009 году, от таких параметров, как стоимость заемных средств и уровень инфляции. Опосредованно ипотечные ставки будут ориентироваться на ставку рефинансирования ЦБ РФ как некий индикатор, а она в 2010 году будет снижаться: если не случится значительных турбулентностей в макроэкономике, то не исключено снижение до 6-7% к третьему кварталу. Кроме того, от ставки рефинансирования сильно зависит процентная ставка по ипотечным кредитам АИЖК, а она уже сегодня находится в диапазоне 9,43-11,45% в рублях (при условии личного страхования) и будет снижаться в новом году дальше.

Так что остальным ипотечным программам придется держать свои ставки как можно ближе к ставкам АИЖК, чтобы быть конкурентоспособными. Первоначальный взнос На протяжении 2009 года минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту составлял 30%, и только к концу года некоторые банки снизили его до 20% (15% у Сбербанка для «молодых семей»). Как отмечают специалисты Универсальной ипотечной компании «УНИКОМ», это было связано с желанием не проигрывать конкурентную борьбу с программой АИЖК, которая предлагает, как уже было отмечено выше, самые низкие ставки в рублях.

Процентные ставки банков по ипотеке

Содержание Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов.

Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами. Cписок всех банков, таблица: Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка Сбербанк России от 5% Тинькофф Банк — — Газпромбанк от 4,9% ВТБ от 5% Банк «Открытие» от 8,35% Россельхозбанк от 4,5% Альфа-Банк от 8,49% Московский Кредитный Банк от 7% Промсвязьбанк от 4,65% Райффайзенбанк от 4,99% Росбанк от 7,49% Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% Банк Уралсиб от 5% Ак Барс от 6% УБРиР от 9,3% ВБРР от 4,9% Абсолют Банк от 5,24% Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке Ипотека на новостройки Ипотека на вторичное жилье Рефинансирование ипотеки в Сбербанке Рефинансирование ипотеки в других банках В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка.

Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  1. соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  2. общий срок кредитования;
  3. размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы. Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб.

Из-за Сбербанка ставки ипотеки опустились до пятилетнего минимума

  1. Чтобы сохранить этот материал визбранное, или Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»
  1. Чтобы сохранить этот материал визбранное, или Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»?

    Удалить Материал удален из «Избранного»

Банки вслед за Сбербанком стали снижать ставки ипотеки А.

Гордеев / Ведомости Средневзвешенная ставка ипотечных жилищных кредитов, выданных банками в апреле, опустилась до 11,45%, следует из данных ЦБ.

Это минимальное значение за последние пять лет, меньше было лишь один раз – в ноябре 2011 г., до 11,4% (статистика ЦБ доступна с 2009 г.). За первые четыре месяца 2017 г. банки выдали 260 000 кредитов на 470,8 млрд руб. – на 147,2 млрд больше, чем годом ранее. Средний размер кредита с начала года вырос с 1,71 млн до 1,81 млн руб., за счет этого и увеличилось кредитование – на 5,4%, сообщает ЦБ.

Ставки по ипотеке продолжат быстро падать, уверены банкиры. «То, что где-то в конце года ставка уйдет ниже 10%, очевидно.

Может быть, в декабре, может быть, в январе, но в целом следующая цель – ставки по ипотеке ниже 10%», – говорил в интервью ТАСС президент «ВТБ 24» Михаил Задорнов.

Средневзвешенную ставку по ипотеке в районе 10% и ниже к концу года прогнозирует и руководитель группы аналитики рынка ипотечного банка «Дельтакредит» Назар Аржанников. Дмитрий Медведевпремьер-министр Мы должны выйти <.> на кредитную ставку [по ипотеке] в размере 6–7% по всей стране.

«Уровень в 9% и ниже у крупных банков возможен уже в следующем году», – говорит руководитель дирекции ипотечных продаж ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц.

Ипотека в России — итоги 2007 года.

Прогноз на 2008 год.

В течение первого полугодия рынок ипотеки в России был на взлете: появлялись новые игроки, снижались ставки, банки продвигались в регионы, удлинялись сроки кредитования, упрощались процедуры андеррайтинга*, многие кредитные организации задумывались о проведении секьюритизации* на внешних рынках. С августа 2007 г. рост стоимости привлечения способствовал ухудшению условий кредитования.

Мелкие и средние региональные банки вынуждены были продавать портфели кредитов, приостанавливать выдачу кредитов. Некоторые банки, испытывающие проблемы с ликвидностью увеличивали процентные ставки. По оценкам специалистов «ФОСБОРН ХОУМ», подняли ставки или ушли с рынка банки, занимающие в совокупности около 23% рынка.

(В частности, Москоммерцбанк приостановил выдачу кредитов по уже одобренным решениям кредитного комитета, банк «Русский стандарт» заявил о закрытии своих ипотечных программ, один из лидеров по объему выданных кредитов в 1 полугодии 2007 г. УРСА-Банк поднял ставки по кредиту

«Классический.) «За последние 5 лет рынок сделал очень большой рывок»

, — отметил член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев на прошедшей в конце года конференции «Ипотека. Итоги 2007. Прогнозы 2008». – «Однако в этом году в США разгорелся ипотечный кризис, который рикошетом ударил по рынкам других стран.

Большинство российских банков привлекают деньги на международных рынках, что к середине текущего года очень усложнилось. Возникли проблемы с ликвидностью, и у российских банков начались сложности с привлечением ресурсов».

С другой стороны, стоит отметить, что крупные игроки, не испытывающие проблем с ликвидностью, в том числе, имеющие ресурсную поддержку зарубежных материнских структур скупают качественные кредитные портфели у банков по заниженной ставке. Так, у ВТБ-24, КИТ-Финанс банка и Дельта-кредит банка рост портфеля за сентябрь превысил предыдущие средние показатели на 20%.

О готовности выкупать качественные портфели кредитов с дисконтом заявил Городской ипотечный банк. Крупные банки,

Ипотеке в РФ 15 лет: история развития, достижения, проблемы и прогнозы

МОСКВА, 5 сентября – РИА Новости, Артем Блюденов. Участники ипотечного рынка России зачастую связывают день рождения ипотеки в нашей стране даже не с принятием в 1998 году закона об ипотеке, а с созданием 5 сентября 1997 года единственного в стране института развития ипотеки – «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

В день рождения АИЖК ведущие игроки рынка вспоминают, какой путь прошел рынок ипотеки в России, как он развивался, какие трудности преодолевал, что за проблемы стоят перед ним сегодня, а также как будет развиваться ипотека завтра.Начало началПримечательно, что схемы, напоминающие ипотечное кредитование, появились в России еще до создания АИЖК и вступления в силу закона об ипотеке. Банки пытались выдавать квазиипотечные кредиты еще в первой половине 1990-х – это были псевдоипотечные кредиты сроком на один год под 36% годовых в иностранной валюте, вспоминает исполнительный директор «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Алексей Шленов.»Еще 12 лет назад в России отсутствовал такой финансовый инструмент как ипотека – не было ни законодательной и инфраструктурной базы, ни сформированного спроса у населения», — рассказывает заместитель гендиректора АИЖК Андрей Семенюк.Шленов уточняет, что федеральный закон номер 102 «Об ипотеке» был принят в июле 1998 года.Этот закон должен был подтолкнуть банки к расширению своего бизнеса через выдачу ипотечных кредитов, а граждан – к покупке квартир с привлечением кредитных средств, но в 1998 году ипотека выдавалась под 40% годовых и сроком на три года, поэтому желающих было очень мало, добавляет эксперт.По словам Семенюка, в начале работы партнерская сеть АИЖК насчитывала всего три банка, а сейчас в ней 136 банков и 200 небанковских организаций. Фактически агентство запустило рынок российской ипотеки и способствовало его стандартизации, считает замгендиректора АИЖК.

Появление этой организации позволило большому количеству средних и небольших кредитных организаций составить конкуренцию крупным банкам и их ипотечным программам.»С

Лучшие города для инвестиций: где покупать недвижимость в 2017 году

Один из самых перспективных рынков Европы в 2017 — Бухарест.По данным румынского сайта Imobiliare.ro, с 2008 по 2016 годы цены на жильё в этом городе упали на 35,4 % — с 1 771 до 1 144 евро/м².

В 2015–2016 годах рынок начал восстанавливаться. Согласно в 2015 году продажи жилья в Румынии достигли пика с 2007 года. Специалисты Imobiliare.ro отмечают, что с сентября 2015 по сентябрь 2016 цены на жильё в Бухаресте повысились на 5 %.

Позитивная динамика на рынке поддерживается экономическим ростом: в 2015 году ВВП страны вырос на 3,7 % (один из лучших показателей в Европе) Тем не менее Бухарест не самое востребованное направление у международных инвесторов. По оценкам Tranio, самыми горячими рынками в 2017 году станут Мадрид и Барселона. По данным испанского портала Idealista.com, с 2008 года цены в испанской столице упали на 23,3 % и начали повышаться только в 2015-м.

В III квартале 2016 жильё здесь продавалось в среднем за 2 902 евро/м².

начала дешеветь в 2007 году, и местный рынок прошёл фазу дна в 2013-м.

В III квартале 2016 квадратный метр в городе стоил 3 667 евро — на 13,1 % меньше, чем в 2008-м.

Экономика Испании растёт, безработица сокращается, ставки по ипотеке остаются низкими, и спрос на жильё растёт. Всё это будет способствовать повышению цен на недвижимость в стране, а Мадрид и Барселона будут опережать остальные регионы по темпам роста.

Тем, кто предпочитает более дешёвую недвижимость, подойдёт София. По данным болгарского сайта Imoti.net, цены на недвижимость здесь опустились в среднем на 20,1 % — с 570 евро/м² в 2008 году до 450 евро/м² в III квартале 2016-го. Рынок Софии восстанавливается, и покупатели становятся активнее.

Дальнейший рост цен будет поддерживаться низким объёмом строительства Значительно — на 18 % — с 2008 по 2016 годы упали цены и на жильё в Дублине. Местный рынок начал восстанавливаться в 2013-м, и с тех пор недвижимость в столице Ирландии подорожала на 32 %. Впрочем, здесь ещё сохраняется потенциал роста, так как цены не достигли пика 2007 года.

Как изменились ставки по ипотеке в 2016 году

Рубрика После кризиса экономики в 2008 году, ставки по ипотечным кредитам либо оставались на одном уровне, либо снижались из-за активного развития банковской сферы.

Кризис 2014 года внес свои негативные коррективы в особенности функционирования рынка ипотечного кредитования.

Причины повышения ставок Ставки по ипотеке в 2016 году были повышены Центробанком России в середине декабря, в том числе ключевая ставка выросла с 10,5% до 17%. Именно показатель ключевой ставки является регулятором денежных взаимоотношений между Центральным банком и другими поставщиками услуг на банковском рынке. То есть в случае, если одному из российских банков потребуется кредит, то он сможет получить его не менее чем под 17% годовых.

Такое достаточно неожиданное решение объяснялось необходимостью снизить девальвационные и инфляционные риски.

По мнению экспертов, это повышение не позволило крупным игрокам финансового рынка набрать дешевых кредитов и начать свою игру против национальной валюты, однако есть возможность оформлять .

Важно отметить, что этот шаг помог стабилизировать курс рубля и укрепить его позиции.

Но есть и обратная сторона медали, и ожидается, что все кредиты, в том числе ипотечные, значительно подорожают.

Самые мрачные прогнозы финансистов сулят, что ставки по ипотеке в 2016 году повысятся едва ли не на четверть.

И такое повышение в любом случае отразится на спросе на ипотечное кредитование и в целом на объекты жилой недвижимости. После того как ключевая ставка была поспешно увеличена, в банковской сфере появились панические настроения.

Естественно, что многие финансовые учреждения, для того чтобы правильно распланировать собственные действия, стали ожидать реакции ведущих банков страны, прежде всего, Сбербанка России.

Кредитные ставки ведущих банков России Во время падения курса рубля, именно этот банк был подвержен активной информационной атаке, вследствие которой распространялись слухи, что банк в скором времени перестанет выдавать депозитные вклады, и для того, чтобы сохранить свои собственные средства, нужно срочно снять их с карты.

Игра на повышение

Выросли ставки и по программам перекредитования и рефинансирования ипотеки для обманутых дольщиков компании Urban Group с 9,75 до 9,9 процента.Военная ипотека от госкорпорации теперь обойдется в 10 процентов годовых против 9,25 процента ранее. При этом первоначальный взнос для этой категории заемщиков сохранится в размере 20 процентов.Ставки по ипотечным кредитам плавно снижались с середины 2015 года.

И к концу лета этого года достигли исторического минимума, потеряв за это время 3-5 процентов.

Так, по выданным кредитам к концу сентября ставка составила 9,4 процента. В начале года она равнялась 9,79 процента.

А в январе 2017 года была чуть ниже 12 процентов.Это привело к ипотечному буму. В 2017 году объем выдачи ипотеки достиг рекорда — 2,35 миллиарда рублей.

Но и 2020-й готов поставить рекорд — 3 триллиона рублей.

Только за девять месяцев этого года банки выдали кредитов на приобретение жилья на сумму 2,07 триллиона рублей.Однако сохранить этот тренд на ежегодные рекорды вряд ли удастся.

Но осенью после повышения ключевой ставки ЦБ на 0,25 процента до 7,5 процента впервые с 2014 года банки начали повышение ставок.

В том числе в конце сентября это сделал «Дом.РФ». В результате с начала сентября ипотека подорожала в среднем на один процент.Многих заемщиков привлекали пониженные ставки, в том числе тех, кто уже ранее оформил ипотечный кредит. Такие заемщики составили примерно 12 процентов от общего числа.

Всего кредитов было рефинансировано на сумму 225 миллиардов рублей. Возможностью снизить свою кредитную нагрузку с начала года воспользовались около 115 тысяч человек.К концу 2020 года рост объемов выдачи ипотеки пошел на спад. Виной тому стало повышение ипотечных ставокЭто не понравилось покупателям жилья и уже отразилось на росте ипотеки.

К примеру, в январе он составил 109 процентов к январю 2017 года. В феврале этот показатель был равен 93 процентам. Всю весну ипотека росла на 60 с лишним процентов к прошлогодним значениям.

А к осени снизилась до 40 процентов.В середине декабря 2020 года ожидается повторное повышение ключевой ставки ЦБ РФ.

История развития ипотеки в России

— — 8877 -3 Ипотечное кредитование в нашей стране – явление относительно новое, история ипотеки насчитывает всего 16 лет. Давно ушли в прошлое времена, когда квартиру можно было получить от государства в порядке очереди и сейчас жилищный кредит – один из самых эффективных способов решения квартирного вопроса.

Ипотечный рынок начал формироваться в России в середине 1990-х годов, когда отдельные банки стали выдавать кредиты под залог уже имеющегося у заемщиков жилья. Но условия были невыгодными – высокая процентная ставка (более 30% годовых в валюте), короткие сроки (в среднем 3-5 лет); непременными требованиями были «белая» зарплата заёмщика и наличие поручителей. В вязи с этим такими займами пользовались немногие, предпочитая просто копить деньги.

История ипотеки в России берёт начало в 1997 году, когда Правительство РФ создало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее – АИЖК). В июле 1998 года вступил в силу закон № 102-ФЗ «Об ипотеке». К сожалению, через месяц после принятия этого закона произошёл дефолт, и про где в качестве обеспечения выступает недвижимость на несколько лет пришлось забыть.

Немногие уцелевшие банки могли себе позволить выдавать долгосрочные ссуды в условиях высокой инфляции и снизившихся в несколько раз доходов населения. Только в начале 2000-х годов ипотечный рынок начал оживляться, в 2002 году были введены , по которым стали производится выдача, рефинансирование и сопровождение жилищных кредитов.

Фактически АИЖК стало функционировать с 2003 года, а с 2005 года начался активный рост ипотечного рынка.

В 2000 году займы выдавались под 30% годовых на срок до 10 лет, а первоначальный взнос составлял 30% от стоимости недвижимости. Когда уровень инфляции снизился, а доходы населения начали расти, жилищные кредиты стали набирать популярность.

С каждым годом конкуренция вынуждала банки снижать процентные ставки, и в 2005 году они составили 14-15% годовых, а к 2007 году упали до 12-13% годовых. Первоначальный взнос был снижен до 10% или вообще отсутствовал, требования к заёмщику стали более лояльными.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

  1. Время чтения: 7 мин.
  2. 366397
  3. Опубликовано: 15.04.2018

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше. Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году.

Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки.

Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам? Кредитная организация рассматривает заявки на снижение с условиями:

  1. для банковского продукта «Нецелевой кредит » — до 12,9 % годовых.
  2. если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  3. если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  1. общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  2. жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.
  3. отсутствие задолженностей;
  4. срок действия договора не менее 1 года;

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия.

Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.